"边做边学"！印度启动金融科技监管沙盒机制
【摘要】2019年8月13日，印度储备银行（ReserveBankofIndia，后文简称RBI）发布《监管沙盒授权框架》（EnablingFrameworkforRegulatorySandbox）文件，宣告印度监管沙盒机制正式启动。
2019年8月13日，印度储备银行（Reserve Bank of India，后文简称RBI）发布《监管沙盒授权框架》（Enabling Framework for Regulatory Sandbox）文件，宣告印度监管沙盒机制正式启动。
建立背景
2016年7月，RBI成立了一个监管部门内部工作组，专门负责调查金融科技产业的各方面影响，为监管框架的搭建做好准备。2018年2月8日，工作组针对上述调查发布了专门报告，并开始对公众进行意见征询。2019年4月18日，RBI在官网发布了《监管沙盒授权框架（草案）》，并要求利益相关方进行意见反馈。《草案》共收到来自69个机构和个人的381份意见反馈，涉及金融科技企业、银行、多边机构、行业协会、支付集合服务商、审计与律师事务所、政府部门和个人。
监管沙盒的目标
RBI表示，监管沙盒的目标是允许监管机构、创新者、金融服务提供商和用户在可控的监管环境下对新产品或服务进行测试，推动监管机构"边做边学"，根据产业发展情况实时调整监管策略，促进金融服务的负责任创新，提高金融服务效率，降低金融服务成本。
入选机构的资质标准
《框架》文件显示，可以申请参加监管沙盒的金融科技创企、银行、金融（服务）机构必须：
1）在印度境内注册或运营；
2）资产负债表最低需达到250万卢比；
3）必须具备完备的IT基础设施和管理资源；
4）项目发起人/董事的银行账户情况及信用记录都要达标；
《框架》文件还要求申请沙盒资质的实体机构必须有能力证明其产品/服务具有金融创新、弥合现有金融服务差距的潜力。根据上述要求，《框架》文件罗列了部分重点关注的创新产品/服务/技术。
创新产品/服务：零售支付、汇款服务、市场借贷、数字KYC、投资咨询服务、财富管理服务、数字认证服务、智能合约、普惠金融产品和网络安全产品。
创新技术：移动技术应用（支付，数字身份等）、数据分析、基于区块链的应用程序接口（API）服务应用及人工智能和机器学习应用。
与此同时，RBI也明确了以下几类不会被纳入监管沙盒计划的项目及相关技术，包括信用登记、信用信息、加密货币/加密资产服务、加密资产交易/投资/结算、ICO产品、链上营销服务、所有已被印度监管机构/政府禁止的产品/服务。
RBI表示，会根据具体情况放宽对某些申请机构的监管要求，比如流动资本要求、董事会组成结构、管理经验、跟踪记录等。但RBI也重申，对客户隐私与数据安全、支付数据的安全储存与访问、交易安全、KYC/AML等方面的要求绝对不会放松。
监管沙箱流程
整个监管沙盒共分5个阶段，初步筛选（4周）、测试设计（4周）、申请评估（3周）、实际测试（12周）和最终评估（4周），并全程由RBI部门间专门小组金融科技团队携手各领域专家共同监督。
当测试结束后，参与实体机构必须退出沙盒计划。如果该实体机构希望延长测试期，则需要提前一个月向RBI提出申请，并提供充足可信的申请理由。自行决定提前退出沙盒机制的实体机构也需要提前一个月向RBI提出申请。
此外，RBI可在以下两种情况下终止沙盒测试：
1） 参与实体未达到预期测试目标；
2）参与实体由于疏忽或故意的恶意行为而没有为消费者的最佳利益行事。
RBI表示，无论是在哪种情况下退出沙盒机制，相关参与实体必须确保完全履行了对服务客户的资金与信息安全义务。
来源: 未央网
